當生活出現意外時的三個建議

我們永遠不知道生活會給我們帶來什麼。以下是一些關於如何在財務上做好準備的建議。 

重點資訊

  • 永遠備好一些應急儲蓄。我們建議至少留出足以支應三至六個月必要支出的資金。
  • 分期償還或者完全避免高息債務。這可能會造成嚴重的財務負擔。
  • 保險很重要。仔細考慮您的個人情況並確保您擁有自己需要的保險。 

在生活中出現意外以前,我們很容易會覺得自己的財務狀況都已經理清楚了。這類意外可能是失去工作、家庭成員生病,甚至是全球性的流行病。我們很難預測下一個意外會是什麼,或者它會在什麼時候出現。但我們可以在財務上做好準備,以便在意外發生時能有應對計畫。我們提供了一些建議,可用於提前做好準備以防未來發生意外。 

1.始終備好一些應急儲蓄

我們建議至少留出足以支應三至六個月必要支出的現金。如果您是單身人士,債務很少或沒有債務並且有朋友或家人可以在困難時期伸出援手,3 個月的儲蓄金額對您來說可能就足夠了。然而,如果您要照顧伴侶、子女或償還房貸/租金,預留 6 個月甚至更長時間的儲蓄可能更有保障。這筆錢可以考慮存在方便存取的帳戶中,以便在需要時可以快速取用。

這聽起來好像有點複雜,但有一個簡單的步驟很實用——試試每次收到薪金就將一部分自動轉入一個帳戶,就可以慢慢幫您累積儲蓄。這筆自動存入的款項會隨著時間的推移而累加,而您無需過多關注。如需瞭解更多有關積累應急資金的資訊,請閱讀「進行應急儲蓄」。

2.謹慎對待高息債務

高息債務可能會造成嚴重的經濟負擔。它會不斷增長,一旦您陷入其中,很容易會有無法擺脫的感覺。如果可能,應完全避免這種情況。雖然每個國家/地區的利率有所差異,但如果您的債務利率達到 15% 或更高,那麼償還債務通常應該是您的首要財務優先事項。根據您的財務狀況,您可能應優先分期償還任何利率為 6% 或更高的債務(雖然這在某些國家/地區可能無法避免)。

減少債務負擔可幫您騰出資金來實現財務目標——從退休、教育到買房,還能為您帶來更大的財務靈活性和韌性,如果出現失業等意外情況,這會很有幫助。如需進一步瞭解有關償還高息債務的重要性,請閱讀「分期償還高息債務」。  

3.保險很重要

當您可能面臨財務損失時,保險可以為您提供保障。根據您的個人情況、政府計畫和公司待遇,您可能需要考慮各種類型的保險單,包括健康、傷殘、人壽、汽車、長期護理等等。每種保險計畫各不相同,重要的是要進行研究並提出大量問題,以便確切地瞭解保單保障什麼,不保障什麼。

仔細考慮您的個人情況並確保您擁有自己需要的保險,包括合適的保單類型以及合適的保障。儘管延遲購買保險來減少每月開支的誘惑力會很大,但請記住,這樣做可能會帶來風險。畢竟,意外的本質就是令人意想不到。我們不一定知道自己可能會遭遇哪一種損失,卻有可能會面臨一種或多種損失的狀況。請至網站的保障部分可取得更多資源。  

 

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