Encontrar el testamento y enviárselo a un representante legal
Cuando se tiene el testamento, hay que enviárselo a quien esté encargándose de los asuntos jurídicos. Debe incluirse también una copia certificada del acta de defunción. Dado que el proceso puede ser muy complicado (varía según el lugar), lo más sensato puede ser contratar a un asesor jurídico (que también puede tomar decisiones sin que lo afecten las emociones que usted sienta en ese momento por la muerte de su ser querido).
Ubicar documentos de fideicomiso y pólizas de seguro
Hay muchos tipos de fideicomisos y, por lo general, evitan que haya batallas jurídicas desagradables. No obstante, los fideicomisos pueden considerarse parte de la herencia sobre la que se pagan impuestos. Si hay alguno, es importante notificárselo al administrador lo antes posible.
Comunicarse con el abogado, el asesor financiero y el asesor fiscal
Los profesionales financieros con los que trabajaba su ser querido pueden conocer detalles sobre sus planes.
Buscar asesoramiento jurídico y fiscal propio
Si corresponde, reúnase con el albacea o el abogado encargado de la herencia y, si tiene su propio abogado, con el suyo para conversar sobre asuntos jurídicos y fiscales relacionados con el pago de la herencia.
Cambiar la dirección de entrega de correo
Para modificar el domicilio de entrega de correo, es posible que necesite demostrar ser el albacea del caudal hereditario o contar con alguna otra autorización.
Comunicarse con su gobierno
El cónyuge sobreviviente y los hijos menores pueden cumplir con los requisitos para que se les otorgue una prestación por defunción en un solo pago o prestaciones de sobreviviente. Es posible que no deba esperar hasta tener todos los documentos necesarios.
Comunicarse con el empleador de la persona fallecida en referencia a sus prestaciones y sus planes de ahorros laborales
Asegúrese de estar al tanto de todos los planes de jubilación, de participación en ganancias y demás planes de remuneración. Pregunte sobre seguros y otros programas patrocinados por el empleador que pueda haber. No olvide conseguir saldos actualizados de las cuentas y averiguar cómo se distribuyen las prestaciones.
Comunicarse con la escuela de los hijos (si corresponde)
Si hay niños en edad escolar que han perdido a uno de sus padres, un paso importante es notificárselo a la escuela.
Notificar a bancos, intermediarios bursátiles y otras instituciones financieras
Si es cotitular de alguna cuenta bancaria, es posible que pueda seguir usando el dinero de la cuenta o acceder a líneas de crédito. En muchos países, en lo que a cuentas compartidas respecta, cuando un titular fallece, la persona sobreviviente pasa a ser el único titular de la cuenta. Puede ser importante hacer un seguimiento del dinero gastado hasta que se pague la herencia.
Si las cuentas bancarias tienen un único titular, es importante no tocarlas. Por lo general, cuando el albacea tenga los documentos necesarios, podrá usar el dinero de las cuentas financieras para pagar las deudas que pueda haber.
En algunos casos, el titular de la cuenta puede haber nombrado un beneficiario (o varios). El beneficiario puede ir a la institución financiera con los documentos necesarios y quedar como titular de la cuenta.
Incluso cuando no tenga los documentos necesarios, puede ser conveniente notificarles la situación a las instituciones financieras lo antes posible para contribuir a evitar fraudes y robos de identidad.
El albacea podría necesitar una clave fiscal y una cuenta bancaria para la herencia
Según donde viva, es posible que los herederos necesiten tener una cuenta bancaria para recibir dinero de la venta de activos, pagarles a los acreedores y entregarles fondos a los beneficiarios. De ser así, es posible que los herederos necesiten una clave fiscal.
Comunicarse con las empresas emisoras de tarjetas de crédito
Notificarles la situación a las empresas lo antes posible contribuye a evitar nuevos cargos provenientes de pagos de facturas recurrentes e intereses. También puede ayudar a evitar robos de la identidad. Si tiene una cuenta compartida de tarjeta de crédito, quizá pueda seguir usando la cuenta después de haber notificado la situación a la empresa.
No olvide preguntar también si hay alguna prestación por fallecimiento relacionada con cada tarjeta de crédito.
Comunicarse con las empresas de seguros
Notifíqueles la situación a las empresas de seguros. Podría haber pólizas de seguro de vida, de vehículo y de bienes personales. Es importante asegurarse de que la cobertura se mantenga hasta que se pague la herencia.
Comunicarse con la institución hipotecaria, si corresponde
Si todavía queda un saldo por pagar en una hipoteca, la institución crediticia debe tomar conocimiento de la muerte del coprestatario.
Cancelar afiliaciones, suscripciones y servicios
Puede encontrar información sobre servicios y suscripciones pendientes en los resúmenes de las tarjetas de crédito y de las cuentas bancarias. Para evitar que se sigan facturando servicios que no utilizará, es importante que encuentre esas cuentas y las cancele lo antes posible. Podría tratarse desde cuotas de gimnasio y planes de telefonía celular hasta servicios de juegos y streaming por Internet.