Zo beschermt u uw belangrijkste bron van inkomsten met een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Belangrijkste punten
- De kans dat u tijdens uw werkende leven arbeidsongeschikt raakt of niet meer kunt werken door ziekte is groter dan de kans dat u overlijdt, dus zorg ervoor dat u goed beschermd bent.
- Als u regelmatige inkomsten uit werk nodig hebt, hebt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig voor het geval dat u een lange periode niet kunt werken.
- Controleer de arbeidsongeschiktheidsverzekering die uw werkgever biedt.
- Win eventueel advies in bij iemand die u kan helpen bepalen welke dekking bij u past; dit kan door de tijd heen veranderen.
Hier zijn wat overwegingen om bij uw besluitvorming mee te nemen.
1. Als u op regelmatige inkomsten uit uw werk rekent, hebt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.
Dit is nog belangrijker als u getrouwd bent of als er sprake is van kinderen of van u afhankelijke personen, omdat zij waarschijnlijk van uw inkomsten afhankelijk zijn en met de gevolgen te maken krijgen als u niet kunt werken.
De noodzaak voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering neemt af wanneer u voldoende pensioengeld gespaard hebt om inkomsten te genereren in het geval dat u tot een eerder pensioen gedwongen wordt. In het geval van kinderen of andere van u afhankelijke personen is een arbeidsongeschiktheidsverzekering wellicht minder noodzakelijk wanneer zij niet meer financieel door u ondersteund hoeven te worden als ze uit huis gaan en een baan krijgen.
Meer kans op arbeidsongeschiktheid dan overlijden tijdens uw werkende leven
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vormt bij de meeste mensen een van de grootste gaten in het financiële plan. U hebt meer kans een beperking te krijgen (waarbij u gedurende een langere periode niet kunt werken) tijdens uw werkende leven dan dat u overlijdt. Dit is zelfs zo als u geen gevaarlijk werk doet. Ongelukken gebeuren niet alleen tijdens het werk, maar ook thuis, en ziekte kan overal toeslaan. Als u een levensverzekering wilt kopen, zou u ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen overwegen. Hier zijn een paar dingen die u kunnen helpen bij de besluitvorming.
2. Bekijk wat u zich kunt veroorloven en zorg voor een verzekering voor de lange termijn die binnen uw budget past.
Er zijn allerlei verschillende soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Win advies in om u te helpen de juiste dekking te kiezen die past bij uw doelen en situatie.
Mocht u zich zorgen maken over de mogelijke kosten, er zijn soms manieren mogelijk om een verzekering goedkoper te maken. Denk aan het maandelijkse uitkeringsbedrag verlagen, de uitkeringsperiode verkorten (de periode waarin u een uitkering ontvangt als u arbeidsongeschikt raakt), de kosten van prijscompensatie buiten beschouwing laten, de eliminatieperiode verlengen (de periode die u arbeidsongeschikt moet zijn voordat er een uitkering wordt uitbetaald), etc. Een adviseur of uw verzekeraar kunnen u helpen de juiste optie voor u te vinden.
3. Onderschat niet welk bedrag aan dekking u nodig hebt.
De meeste mensen denken bij dekking aan hun huidige uitgavenpatroon, maar uw medische uitgaven kunnen hoog oplopen als u door een beperking niet meer kunt werken en er medische behandelingen nodig zijn of als u niet onder medische regelingen van uw bedrijf valt. Mogelijk moet u medische apparatuur of hulpmiddelen aanschaffen, of moet u in een extreem geval zelfs uw huis verbouwen om er nog in te kunnen blijven wonen.
Kosten voor kinderopvang of de zorg voor andere van u afhankelijke personen kunnen ook stijgen. Wees realistisch over hoeveel u nodig hebt als u niet kunt werken en bekijk welke bescherming bij u past en welke u zich kunt veroorloven.
4. Ga er niet vanuit dat uw overheid of werkgeversregeling afdoende zal zijn.
Veel mensen beslissen geen eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering te regelen, omdat hun werkgever een bepaalde dekking geeft. Deze regelingen zorgen echter niet altijd voor voldoende inkomsten of de uitkeringsperiode duurt niet lang genoeg om een langdurige afwezigheid van het werk op te vangen.
Ga na welke dekking uw werkgever biedt en wat u nodig hebt en bepaal vervolgens of u dekking nodig hebt. Onderneem ten slotte eventueel actie als u aanvullende arbeidsongeschiktheid wilt verzekeren.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
Checklist voor nalatenschapsplan
Vijf vragen over een levensverzekering
977828.1.0