具有指定受益人或亡故转让指示的金融账户可能会绕过当地的法律程序——人寿保险的收益也可能如此。
有一些资产相对来说比较容易转到受益人名下。
查找人寿保险单
许多人通过雇主购买人寿保险。当您在查找您认为可能存在但尚未找到的人寿保险单时，这可能是一个很好的起点。
查找保险单时，您还可以使用一些其他的资源。
- 财务或税务顾问可能知道是否存在保单。
- 银行或信用卡记录可能会显示向保险公司支付的款项。或者，邮箱中可能会有来自保险公司的邮件。
- 所得税申报表可能会显示保险单的利息收入。
如何申领人寿保险福利
人寿保险单通常不经过当地法律程序，因此受益人可以直接联系保险公司。根据当地法规，相关收益可能无需缴纳所得税或继承税——在这方面您的税务顾问可以提供帮助。
第一步可能是向他们告知逝者去世的消息。保险公司应提供表格或在线链接以供申请理赔。通常情况下，需要提供死亡证明的认证副本。
如果有多名受益人，则每个人需单独办理索赔程序。
年金
年金是立即或在未来某个时间向所有者定期付款的保险合同。有些年金不能继承，因为在所有者去世时就会停止付款。然而，有些年金可以转移到指定受益人名下，或者存在转移到伴侣名下的特殊条款。
因为可以继承的年金允许所有者指定受益人，所以它们通常不需要经过当地法律程序，您可以联系所属公司获取所有权转让说明。
