具有指定受益人或亡故轉讓指示的金融帳戶可能會繞過當地的法律程序——人壽保險的給付也可能如此。
有一些資產相對來說比較容易轉到受益人名下。
挑選人壽保險單
許多人透過僱主購買人壽保險。當您在尋找您認為可能存在但尚未找到的人壽保險單時，這可能是一個很好的起點。
挑選保險單時，您還可以使用一些其他的資源。
- 財務或稅務顧問可能知道是否存在保單。
- 銀行或信用卡記錄可能會顯示向保險公司支付的款項。或者，郵箱中可能會有來自保險公司的郵件。
- 所得稅申報表可能會顯示保險單的利息收入。
如何申請人壽保險金
人壽保險單通常不需要經過當地法律程序，因此受益人可以直接聯繫保險公司。根據當地法規，相關收益可能無需繳納所得稅或繼承稅——在這方面您的稅務顧問可以提供協助。
第一步可能是向他們告知逝者去世的消息。保險公司應提供表格或線上連結以供申請理賠。一般情況下，需要提供死亡證明的認證副本。
如果有多名受益人，則每個人需單獨辦理理賠程序。
年金
年金是立即或在未來某個時間向所有者定期付款的保險合同。有些年金不能繼承，因為在所有者去世時就會停止付款。然而，有些年金可以轉移到指定受益人名下，或者存在轉移到伴侶名下的特殊條款。
因為可以繼承的年金允許所有者指定受益人，所以它們通常不需要經過當地法律程式，您可以聯繫所屬公司取得所有權轉讓說明。
