Przychody i zadłużenie
Rozmowa o tym, ile zarabiacie, może być trudna. Również zadłużenie, np. hipoteki, karty kredytowe, pożyczki konsumenckie lub na samochód, może być drażliwym tematem. Ale by wspólnie podejmować decyzje, należy sprawdzić, ile pieniędzy trafia do Waszych kieszeni, a ile trzeba przeznaczyć na spłatę długów. Przychody nie muszą ograniczać się do wynagrodzenia zasadniczego. W niektórych przypadkach warto uwzględnić wartość innych przychodów, np. premii i zasiłków. Ocena Waszych sytuacji finansowych w holistyczny sposób może pomóc Wam zdecydować, jak podzielić wspólne wydatki i oszczędzać na przyszłość.
Podział wydatków
Wcześnie podejmijcie decyzję, jak chcecie zarządzać finansami w Waszym gospodarstwie domowym. Ułatwi to opłacanie comiesięcznych wydatków i stworzenie spójnego planu na przyszłość. Rozważcie rozmowę o zobowiązaniach finansowych i płatności rachunków, aby ustalić strategię, która będzie Wam odpowiadać. Musicie porozmawiać też o tym, czy wolicie mieć wspólne konta, czy osobne.
Oszczędzanie na przyszłość.
Gdy małżonkowie się rozwodzą, część umowy rozwodowej często dotyczy podziału kont emerytalnych. W większości krajów niezamężne pary nie dysponują mechanizmami prawnymi, które gwarantują sprawiedliwy podział.
Dlatego warto, by każda osoba pozostająca w związku samodzielnie oszczędzała na emeryturę. Ważne jest również odbycie rozmowy o oszczędzaniu i inwestowaniu. Zastanówcie się nad omówieniem tego, jaką cześć przychodów chcecie odkładać na emeryturę i ile możecie oszczędzać na przyszłe cele, takie jak wakacje, zakup domu, ślub lub dzieci. Powinniście uwzględnić też kwestię tego, czy jedno z Was tymczasowo ograniczy karierę zawodową, aby zająć się rodziną.
Własność aktywów
Zastanówcie się nad aktywami, jakie każde z Was wnosi do związku. Warto też porozmawiać o tym, co stanie się ze wspólnymi zakupami w razie rozstania. Inną kwestią do omówienia są prezenty i spadki otrzymywane przez jednego z partnerów. W niektórych przypadkach trzeba rozważyć temat premii i świadczeń pracowniczych.
Kolejny potencjalny punkt sporny wynika z tego, że w niektórych krajach uznaje się związki partnerskie, co wiąże się z koniecznością przestrzegania przepisów dotyczących wspólności majątkowej. To oznacza, że nawet jeśli para nie zawarła ślubu oficjalnie, w przypadku gdy żyje wspólnie przez określony czas, jest zgodnie z prawem uznawana za małżeństwo. Jeżeli związek się rozpadnie, aktywa nabyte w trakcie „małżeństwa” są dzielone w momencie separacji niezależnie od ich własności w danym momencie. Prawnik i/lub doradca finansowy najlepiej wyjaśni Wam przepisy obowiązujące w danym kraju.
Scenariusze awaryjne
Małżeństwo daje partnerom określone prawa, jeśli jedna z osób zachoruje lub umrze. Wspólne mieszkanie – nie. Warto przygotować odpowiednie dokumenty, aby chronić się wzajemnie w trudnych sytuacjach. Na przykład wspólne posiadanie nieruchomości lub kont uniemożliwia utratę dostępu do nich przez jedną ze stron w razie nagłej śmierci partnera. Wspólne nieruchomości, konta w banku i konta inwestycyjne co do zasady są dziedziczne przez partnera. Również w tym przypadku prawnik i/lub doradca finansowy udzieli Wam szczegółowych informacji.
Rozważcie pisemną umowę
Spisanie umowy przypominającej intercyzę może być dobrym pomysłem. Taka umowa może zawierać wszystko, począwszy od opłacania rachunków, po podział nieruchomości, jeśli związek się rozpadnie. Aby upewnić się, że obie strony są chronione oraz że wzięto pod uwagę konsekwencje podatkowe, warto też skonsultować się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Niezależne zarządzanie finansami
+ każda z osób zachowuje swoje pieniądze i nimi zarządza.
- trzeba stale zabiegać o to, by sprawiedliwie dzielić się wydatkami i oszczędnościami.
Częściowo niezależne/wspólne zarządzanie finansami
+ we wspólnym budżecie można uwzględnić domowe rachunki i wspólne wydatki; łatwo monitorować płatności za wspólne wydatki; partnerzy zachowują pewną swobodę w odniesieniu do wydatków i oszczędności osobistych.
- takie podejście wymaga sporządzenia pewnych wyliczeń na początku, aby określić, ile pieniędzy każdy z partnerów może przeznaczyć na domowe finanse.
W pełni wspólne zarządzanie finansami
+ wygodne opłacanie rachunków i śledzenie wydatków oraz oszczędności; wspólne konta bankowe i inwestycyjne mogą ułatwiać wykonanie planu sukcesji majątkowej.
- Wasze nawyki w zakresie wydatków nie zawsze muszą być zgodne; jeden z partnerów może być bardziej zadłużony; podział majątku może być utrudniony.