Cinci sfaturi financiare pentru tinerii proaspăt căsătoriți

Ce sfat ar da cuplurile cu experiență tinerilor proaspăt căsătoriți pentru a-i ajuta să pună bazele succesului noii lor uniuni financiare?

Potrivit unui studiu Fidelity, principalele două sfaturi ar fi evitarea datoriilor imposibil de gestionat și începerea din timp a economisirii pentru pensie.

Pe lângă realizarea unor mutări inteligente în ceea ce privește banii, poate fi important să începeți un nou parteneriat cu linii de comunicare sănătoase și cu un sentiment de coproprietate asupra viitorului dvs. financiar comun.

Nu lăsați dezacordurile privind cheltuielile sau atitudinile diferite față de bani să vă afecteze proaspăta căsnicie; recunoașteți că sunteți parteneri în planificarea financiară și luați în serios acest parteneriat.  

Iată cinci metode prin care tinerii proaspăt căsătoriți își pot pregăti finanțele pentru succes pe tot parcursul vieții.

1. Stabiliți obiective

Petreceți un timp gândindu-vă la viitor și stabiliți câteva obiective financiare comune, fie că este vorba despre cumpărarea unei case, o călătorie de neuitat sau planificarea pensionării.

Apoi, transformați economisirea disciplinată într-un obicei. În ceea ce privește pensionarea, consultați articolul „Începeți să economisiți pentru pensionare" pentru mai multe detalii.  

În cele din urmă, gândiți-vă cum vă puteți adapta investițiile la obiective. Consultați articolul „Economisiți în orice scop" pentru recomandări privind obiectivele pe termen scurt și pe termen lung. În ceea ce privește investițiile:

• Pentru obiectivele pe termen mai scurt de doi ani, ați putea dori investiții relativ stabile, cum ar fi fondurile de piață monetară sau investițiile cu rată fixă.
• Pentru obiectivele pe termen mai lung – cum ar fi economisirea pentru pensionare sau pentru educația copiilor dvs. – ați putea lua în considerare o combinație de acțiuni, obligațiuni și investiții pe termen scurt, în funcție de toleranța dvs. la risc, situația financiară și orizontul de timp.

2. Organizați-vă

O mare parte din ceea ce fac cuplurile împreună ține de obiceiurile lor financiare. Pentru a face activitățile financiare cotidiene să decurgă mai ușor, poate fi util să vă organizați. Iată câteva metode în acest sens:

Faceți o listă cu bunurile și datoriile dvs.

• Includeți cardurile de credit și împrumuturile pe care fiecare dintre dvs. le aduce în căsnicie

Decideți cum veți deține bunurile

• În comun sau individual? Unele cupluri preferă un aranjament de tipul „al tău”, „al meu” și „al nostru”

Elaborați un plan pentru a aborda datoriile

• Chiar dacă unul dintre parteneri vine cu mai multe datorii, elaborați împreună o strategie

Începeți să respectați un buget

• Luați în considerare bugetul 50/10+/5. Asigurați-vă că puneți bani deoparte pentru un fond de urgență

Actualizați-vă actele

• Efectuați toate actualizările necesare în cazul în care v-ați schimbat numele sau în cazul conturilor care trec în proprietate comună

Decideți dacă doriți să consolidați

• Luați în considerare avantajul de a avea toate conturile la o singură instituție financiară

Faceți un plan sau luați decizii privind cheltuielile

• Discutați despre modul în care veți gestiona cheltuielile cotidiene și achizițiile de mare valoare

După ce vă puneți situația financiară în ordine, încercați să o mențineți așa prin verificări regulate. Luați în considerare posibilitatea de a avea o întâlnire financiară periodică pentru a analiza fluxul de numerar al gospodăriei dvs. și pentru a vă asigura că vă respectați bugetul, precum și pentru a vă ocupa de orice alte elemente de pe lista de sarcini financiare. Citiți acest articol pentru ajutor la crearea unui buget.

3. Revizuiți-vă impozitele

Este posibil să fie necesar să vă revizuiți situația fiscală după ce vă căsătoriți. Aceasta poate fi, de asemenea, o ocazie de a vă revizui conturile de investiții pentru a căuta posibile economii suplimentare în materie de impozite (acestea vor fi diferite în funcție de țară și de grupa de venit).

În timp ce vă revizuiți situația fiscală, gândiți-vă dacă profitați pe deplin de orice conturi cu avantaje fiscale la care puteți participa individual sau prin intermediul angajatorului. Câștigurile din conturile cu impozit amânat se pot strânge mai repede decât cele din conturile impozabile, deoarece nu plătiți impozit anticipat; contribuțiile la aceste tipuri de conturi s-ar putea, de asemenea, să vă reducă venitul impozabil.  

4. Protejați ceea ce contează cel mai mult

Atunci când vă căsătoriți, este important să revizuiți, să actualizați și, în unele cazuri, să achiziționați diferite tipuri de asigurări. Iată câteva dintre tipurile de asigurări pe care să le luați în considerare:

• Asigurarea de sănătate. Verificați dacă ați putea economisi prin obținerea unei acoperiri în cadrul aceluiași plan, de exemplu dacă unul dintre parteneri aderă la planul sponsorizat de angajator al celuilalt. Consultați acest articol pentru detalii.
• Asigurarea de viață. Este posibil ca angajatorul dvs. să vă ofere o anumită acoperire pentru asigurarea de viață, dar mulți oameni constată că trebuie să achiziționeze o acoperire suplimentară pe cont propriu. În acest caz, va trebui să vă decideți între o asigurare pe perioadă determinată, care oferă acoperire pentru o anumită perioadă, și o asigurare permanentă, care rămâne în vigoare pe toată durata vieții dvs. Consultați acest articol pentru detalii.
• Asigurarea de invaliditate. Aceasta acoperă, de obicei, o parte din salariul dvs. în cazul în care deveniți invalizi înainte de pensionare. Angajatorul dvs. sau guvernul vă poate oferi o acoperire, dar asigurați-vă că aceasta este suficientă pentru a face față cheltuielilor dvs. În caz contrar, luați în considerare achiziționarea unei asigurări de invaliditate suplimentare pe cont propriu. Consultați acest articol pentru detalii.

A avea o acoperire suficientă prin asigurare poate fi esențial pentru a proteja securitatea financiară a noii dvs. unități familiale în cazul în care se întâmplă ceva neașteptat.

5. Întocmiți un plan de patrimoniu

Chiar dacă aveți deja un testament, ar trebui să îl revizuiți și să îl actualizați atunci când vă căsătoriți. Prin testamentul dvs. se stabilește modul în care doriți ca bunurile din patrimoniul dvs. să fie distribuite după deces; trecerea în neființă fără testament poate fi o povară pentru membrii supraviețuitori ai familiei. Dvs. și partenerul dvs. ar trebui să contactați un avocat pentru mai multe informații și să vă întocmiți testamentele cât mai curând posibil. Apoi, revizuiți-le la fiecare 3-5 ani pentru a vă asigura că acestea țin cont de circumstanțele dvs. în schimbare.  

De asemenea, este esențial să revizuiți și, eventual, să actualizați beneficiarii desemnați pentru toate planurile de beneficii individuale și profesionale (inclusiv pentru pensie) atunci când vă căsătoriți – acești beneficiari sunt, în mod normal, luați în considerare împreună cu sau pot înlocui instrucțiunile lăsate într-un testament. Asigurați-vă întotdeauna că beneficiarii desemnați sunt la zi. Consultați acest articol pentru detalii.

Discuțiile despre bani nu sunt întotdeauna ușoare pentru tinerii proaspăt căsătoriți. Dar, la fel ca în cazul oricărei probleme matrimoniale, cel mai bine este să le abordați cu inima deschisă și ca o echipă. Cu cât colaborați cu mai multă chibzuință în ceea ce privește chestiunile legate de bani, cu atât mai multă armonie financiară veți menține în viața dvs. împreună.