नवविवाहित लोगों के लिए पाँच वित्तीय सुझाव

स्थापित हो चुके युगल नवविवाहितों को उनके नए वित्तीय संबंधों को सफल बनाने के लिए स्थापित होने में मदद करने के लिए क्या सलाह देंगे?

Fidelity के एक अध्ययन के अनुसार, शीर्ष दो सलाहें होंगी, ऋण की असहनीय राशियों से बचना, और रिटायरमेंट के लिए बचत करने की जल्दी शुरुआत करना।

पैसे के प्रबंधन के लिए समझदारी भरे फैसले करने के अलावा, बातचीत की स्वस्थ लाइनों और अपने साझा वित्तीय भविष्य के संयुक्त स्वामित्व की भावना के साथ एक नई साझेदारी शुरू करना महत्वपूर्ण हो सकता है।

खर्च करने को लेकर असहमति या पैसे के बारे में अलग-अलग नजरिए का असर अपनी नई शादीशुदा ज़िंदगी पर न पड़ने दें; पहचानें कि आप वित्तीय योजना बनाने में एक-दूसरे के भागीदार हैं और उस साझेदारी को गंभीरता से लें।  

यहाँ ऐसे पाँच तरीके बताए गए हैं जिनसे नवविवाहित जोड़ों को आजीवन सफल रहने के लिए अपने वित्त को व्यवस्थित करने में मदद मिल सकती है।

1. लक्ष्य निर्धारित करें

अपने भविष्य के बारे में सोचने पर कुछ समय लगाएँ और कुछ सामान्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, चाहे घर खरीदना हो, जीवनकाल में कोई यात्रा करनी हो, या रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बनानी हो।

उसके बाद, अनुशासित बचत को अपनी आदत बना लें। रिटायरमेंट के लिए, अधिक जानकारी के लिए "रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करें" लेख को पढ़ें।  

अंत में, इस बारे में सोचिये कि आप अपने लक्ष्यों के साथ अपनी बचतों का मिलान कैसे कर सकते हैं। अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों पर सिफ़ारिशों के लिए"किसी भी लक्ष्य के लिए बचत करें" लेख को पढ़ें। निवेश की ओर:

• वे लक्ष्य जो अभी दो साल दूर हैं, उनके लिए आप चाहें तो अपेक्षाकृत स्थिर निवेश कर सकते हैं, जैसे कि मनी मार्केट फंड या निश्चित दर वाले निवेश।
• दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए—जैसे रिटायरमेंट या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत—अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय स्थिति और समय सीमा के आधार पर आप स्टॉक, बॉन्ड्स और अल्पकालिक निवेशों का एक मिश्रण तैयार करने पर विचार कर सकते हैं।

2. सुव्यवस्थित हों

दंपति एक साथ जो कुछ भी करते हैं उसका अधिकांश हिस्सा उनकी वित्तीय आदतों पर निर्भर करता है। सुव्यवस्थित होने से आपके रोज़मर्रा के वित्तीय प्रबंधन को अधिक सुचारू रूप से चलाने में मदद मिल सकती है। ऐसा करने के कुछ तरीके यहाँ दिये गये हैं:

सबसे पहले अपनी संपत्तियों और ऋणों की सूची बनाएँ

• उन क्रेडिट कार्ड और कर्ज़ों को शामिल करें जो आप दोनों इस विवाह में लेकर आए हैं

इस बात पर फैसला करें कि आप संपत्तियों का स्वामित्व कैसे करेंगे

• संयुक्त रूप से या व्यक्तिगत रूप से? कुछ दंपत्ति "आपका", "मेरा" और "हमारा" की व्यवस्था को पसंद करते हैं

ऋण से निपटने के लिए योजना बनाएँ

• चाहे एक जीवनसाथी ज़्यादा ऋण लेकर आ रहा/ही है, फिर भी साथ मिलकर रणनीति बनाएँ

बजट का पालन करने की शुरुआत करें

• 50/10+/5 बजट . पर विचार करें। एक आपातकालीन फंड के लिए कुछ पैसा अलग रखना याद रखें अपनी कागज़ी कार्रवाई को नवीनतम बनाए रखें

अपनी कागज़ी कार्रवाई को नवीनतम बनाए रखें

• अगर आपका नाम बदल गया है, या वे खाते जो संयुक्त स्वामित्व में जा रहे हैं, उनके लिए कोई भी आवश्यक अपडेट करें

फैसला करें कि क्या आप उन्हें इकट्ठा करना चाहते हैं

• अपने सभी खातों को एक ही वित्तीय संस्थान में रखने की सुविधा पर विचार करें

खर्च के मामले में साथ मिलकर योजना बनाएँ या फैसले लें

• इस बारे में बात करें कि आप रोज़मर्रा के खर्च और बड़ी खरीदारियाँ कैसे करेंगे

एक बार जब आपकी वित्तीय हालत अच्छी स्थिति में हो, तो नियमित जांच की मदद से उसे उसी तरह बनाए रखने की कोशिश करें। अपने घर के नकदी प्रवाह की समीक्षा करने के लिए एक नियमित तारीख रखने पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आप अपने बजट पर टिके हुए हैं, साथ ही अपनी वित्तीय कार्य सूची में किसी भी अन्य चीज़ में अपनी स्थिति पर बने हुए हैं। बजट बनाने में मदद के लिए, इस लेख को पढ़ें।

3. अपने टैक्स की समीक्षा करें

आपके विवाहित होने पर आपको अपनी टैक्स स्थिति की जाँच करने की ज़रूरत पड़ सकती है। यह अतिरिक्त संभावित टैक्स बचतों के बारे में जानने के लिए आपके निवेश खातों की समीक्षा करने का एक मौका भी हो सकता है (ये देश और आय के स्तर के अनुसार अलग-अलग होंगे)।

चूंकि आप अपनी टैक्स स्थिति की समीक्षा कर रहे हों, इसलिए विचार करें कि क्या आप व्यक्तिगत रूप से या अपने नियोक्ता के ज़रिये भाग लेने के लिए उपलब्ध किसी भी टैक्स-लाभकारी खाते का पूरा इस्तेमाल कर रहे हैं। टैक्स-स्थगित खातों की आमदनियाँ, टैक्स योग्य खातों की तुलना में तेजी से बढ़ सकती हैं क्योंकि आप अग्रिम टैक्स का भुगतान नहीं कर रहे हैं; इस प्रकार के खातों में योगदान से आपकी टैक्स योग्य आय भी कम हो सकती है।

4. आपके लिए जो चीज़ सबसे अधिक मायने रखती है, उसका संरक्षण करें 

जब आपकी शादी होती है, तो विभिन्न प्रकार के बीमों की समीक्षा करना, उन्हें अपडेट करना और कुछ मामलों में खरीदना ज़रूरी होता है। विचार करने के लिए कुछ किस्म के बीमे यहाँ दिए गये हैं:

• स्वास्थ्य बीमा। जाँच करें कि क्या आप एक ही योजना के तहत कवरेज प्राप्त करने से कुछ बचत कर सकते हैं, जैसे कि अगर एक साथी दूसरे साथी के नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना में शामिल हो जाता है। विवरण जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।
• जीवन बीमा। आपका नियोक्ता आपको एक निश्चित मात्रा में जीवन बीमा कवरेज प्रदान कर सकता है, लेकिन कई लोगों को लगता है कि उन्हें खुद अतिरिक्त कवरेज खरीदने की ज़रूरत है। अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको अवधि बीमा, जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, और स्थायी बीमा, जो आपके जीवित रहने तक प्रभावी रहता है, के बीच निर्णय करना होगा। विवरण जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।
• विकलांगता बीमा। अगर आप रिटायरमेंट से पहले विकलांग हो जाते हैं, तो यह आम तौर पर आपके वेतन के कुछ हिस्से को कवर करता है। आपका नियोक्ता या सरकार आपको कवरेज प्रदान कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके खर्चों को पूरी करने के लिए पर्याप्त है। अगर ऐसा नहीं है तो अपने-आप अतिरिक्त विकलांगता बीमा खरीदने पर विचार करें। विवरण जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

कोई अप्रत्याशित घटना घटित होने पर अपनी नई परिवारक यूनिट की वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है।

5. एस्टेट प्लान तैयार करें 

चाहे आपके पास पहले से ही वसीयत हो, आपको अपने विवाह के पश्चात उसकी समीक्षा करनी चाहिए और उसे अपडेट करना चाहिए। आपकी वसीयत यह स्थापित करती है कि आप अपनी एस्टेट की संपत्तियों को अपनी मृत्यु के बाद कैसे वितरित करना चाहेंगे; किसी वसीयत के बिना मरना परिवार के जीवित सदस्यों पर बोझ डाल सकता है। आपको और आपके साथी को अधिक जानकारी के लिए किसी वकील से संपर्क करना चाहिए और यथाशीघ्र वसीयत बनानी चाहिए। उसके बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी बदलती परिस्थितियों के अनुकूल हैं, हर 3 से 5 साल में उनकी समीक्षा करें।

जब आप शादी करते हैं तो आपकी सभी व्यक्तिगत और कंपनी द्वारा दी जाने वाली लाभ योजनाओं (रिटायरमेंट सहित) के लिए लाभार्थी नामितों की समीक्षा करना और संभावित रूप से उन्हें अपडेट करना भी महत्वपूर्ण है - इन नामित व्यक्तियों पर आम तौर पर वसीयत में दिए गए निर्देशों के साथ विचार किया जाता है, या प्रतिस्थापित किया जा सकता है। अपने लाभार्थी नामितों को हमेशा अपडेट रखना सुनिश्चित करें। विवरण जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

पैसे संबंधी विचार-विमर्श, नवदंपत्तियों के लिए हमेशा आसान नहीं होते हैं। लेकिन, विवाह में आने वाले किसी भी मुद्दे की ही तरह, खुले दिमाग से और एक टीम के रूप में उनसे निपटना सबसे अच्छा होता है। आप जितना अधिक सोच-समझकर पैसों के मामलों पर एक साथ काम करेंगे, आप अपने संयुक्त जीवन में उतना अधिक वित्तीय सामंजस्य बनाए रखेंगे।