如何在財務上為養育孩子做好準備

養育子女可能需要很高的費用,因此儘早規劃可能有所協助。 

考慮養育子女所需的相關支出

許多人可能從來都不覺得自己對於養育子女已經「做好了財務上的準備」。您可能預見到住房、食物和育兒費用(以及某些地方的醫療保健費用)將佔據您額外支出的大部分,但這並不意味著您不能做好準備。我們在下文中為您提供了一些思考方向。

住房 

食物 

育兒與教育 

旅行 

醫療保健 

休閒 

服裝  

在迎接家庭新成員之前,建議先考慮一下財務狀況。

財務穩定對於家庭人口增加是一個非常重要的目標。您可能已經在為退休進行儲蓄,也在存應急資金,但在增添新的家庭成員時可能還需要採取額外的措施。 

家庭人口增加時的財務管理

隨著家庭規模的擴大,您可能需要重新評估財務預算。

在迎接寶寶或孩子到來之後,您的支出可能會有所增加。您可能需要應對新的支出,例如就醫費、育兒費用或添置校服和用品的費用。如果您準備收養小孩,在接到收養安置通知之前可能沒有時間准備用品,因此您可能需要在收養程式開始時就開始為孩子進行儲蓄。 

<50%

基本支出 

這包括住房、食物、交通、醫療健康、育兒、教育費用和其他最低債務還款。  

10% 以上

退休儲蓄 

這個比例包括您的個人供款以及僱主的供款。 

5% 以上

短期儲蓄 

有助於您累積一筆應急資金,用於支付其他計劃外的支出。 

制定基本的遺產規劃

注:各個國家/地區需要的具體文件有所不同,法律架構也有差異;以下建議旨在提供一般性指引,您還應考慮尋求專業的法律或稅務建議。

如果您尚未訂立遺囑並考慮針對子女的應急計劃,建議考慮立即著手行動。遺囑是一份重要的法律文件,說明您希望如何處理資產分配和未成年子女照顧。如果尚未指定誰最適合照顧子女卻不幸早逝,所在地的相關機構可能會指定相關人選。儘管各個國家/地區之間存在差異,但如果逝者為已婚身份,在許多地方會假定由當時的配偶繼承所有資產。這可能不是您想要的結果(例如,可能在之前一段婚姻中育有子女)。

其他需要採取的措施可能包括簽訂授權委託書並預設醫療指示(指定醫療代表並撰寫生前預囑)(或是所在國家/地區的等效文件),以防出現無法自行做出財務決定或醫療決定的情況。如果您和伴侶尚未結婚,那麼您可能需要採取這些措施,以確保在發生符合您所在國家/地區法律的情況時能夠為彼此做出相關決定。

在人生發生重大變化之後,最好檢查一下金融帳戶和保險單上指定的受益人。這有助於確保相關資訊得到及時更新並且能反映您當前的意願。在查看其他遺產規劃文件中給出的指示之前,遺產的收益會支付給帳戶上指定的受益人,因此它們可能是遺產規劃的一個關鍵部分。

具體情況可能需要進行更詳盡的遺產規劃,其中包括設立信託來管理資產。

檢查您的健康保險

如果您有私人健康保險(自行購買或由僱主提供),務必將新的家庭成員添加為受撫養人。檢查保險提供的承保範圍,以瞭解所提供的福利以及您需要支付的金額。您還需要研究政府所提供的醫保承保範圍,因為國家提供的醫療保健可能更為經濟實惠。

如果您能夠在懷孕或收養小孩之前提前進行規劃,那麼最好評估所有健康保險選項並找到一個您負擔得起的計劃,以減少無法報銷醫療費用的風險(如果政府未提供醫療保障)。

分期償還高息債務

在增加家庭成員之前,最好在力所能及的範圍內分期償還信用卡欠款餘額。家庭人口的增加會帶來額外的支出,這可能會讓償還久積的債務變得更加困難。

應急儲蓄

考慮存一筆足以應付 三至六個月必要支出的應急資金,然後繼續將收入的 5% 儲蓄起來以備出現任何意外支出,例如汽車維修或更換電器的支出。

考慮育兒與教育費用  

育兒是一項很大的支出。考慮到您為了順利應對可能需要做的所有財務安排,為高等教育進行儲蓄可能不是首要任務。但是,儘早為大學或職業課程進行儲蓄對以後確實會有協助。時間是長期儲蓄和投資計劃中最重要的元素之一。只需持續儲蓄一點點金額,就可以協助您越來越接近自己的儲蓄目標。

瞭解僱主是否提供任何額外補貼

僱主可能會提供一些對您增加家庭人口有協助的福利,包括: 

育兒假 

您陪伴家人的時間,以便您以正確的方式建立親子關係,而且通常會提供一定形式的薪酬。 

收養援助 

有些僱主會提供可用於支付收養費用的福利。 

其他健康福利 

照顧好自己至關重要,因為您現在還有其他人需要照顧。充分利用僱主在其他方面提供的福利以便盡力照顧好家人,例如彈性工作時間、員工援助計劃、儲蓄計劃和現場育兒設施。 

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