Cinco preguntas que debe hacerse sobre su seguro de vida

En pocas palabras, cuando otra persona depende de sus ingresos, suele ser necesario un seguro de vida para ayudarle después de que usted fallece.

Es posible que su empresa ya le brinde un seguro de vida. Aunque sea así, quizá le convenga considerar la posibilidad de adquirir una cobertura adicional por su cuenta, porque las pólizas que contrata fuera del plan de su empresa son transferibles, es decir, la cobertura continúa incluso si usted deja de trabajar allí. Además, la cobertura que le ofrece su empresa podría no cubrir por completo sus obligaciones financieras para proteger como corresponde a su familia. 

Es también posible que el gobierno le ofrezca una prestación de este tipo, pero esas prestaciones suelen no bastar para cubrir por completo las obligaciones financieras de su familia. 

En general, cuanto más joven sea cuando adquiera el seguro de vida, menos le costará. Es buena idea reconsiderar qué seguro de vida necesita cuando se produce un acontecimiento en su vida. Tenga en cuenta los siguientes acontecimientos y cómo el seguro de vida podría ayudarle a proteger a su familia en cada situación:

• Casa nueva - compra o mejoras importantes de la casa. El seguro de vida puede ayudar a cubrir los pagos hipotecarios en caso de que usted fallezca.
• Boda - cuando se casa, debería revisar toda su situación financiera, incluidos los ingresos que necesita, las deudas y otras responsabilidades, y agregar una capa de protección para su cónyuge y las demás personas que tenga a su cargo.
• Nacimiento o adopción de un hijo - una póliza de seguro de vida puede brindarle protección a su familia cuando necesite contar con mayores ingresos, financiar las metas educativas o personales de sus hijos y cubrir cualquier deuda que pueda haber contraído.
• Nuevo empleo - una póliza de seguro temporal puede reemplazar cualquier cobertura colectiva que pueda haberle ofrecido su empresa anterior y permitirle aumentar el monto de la cobertura en proporción a su nuevo salario.

En el caso de familias con hijos, si el padre o la madre se quedan en casa, puede ser importante contar con un seguro de vida para él o ella que sea adicional al de quien aporta mayores ingresos. Piense en el valor de la persona que se queda en casa y los servicios que brinda. Su muerte puede generar una tremenda carga financiera para sus seres queridos, y brindarles ayuda financiera puede ayudarles a superar la situación. El seguro de vida también puede cubrir gastos funerarios y de herencias. 

Es posible que tenga la opción de adquirir cobertura adicional de seguro de vida para usted y las personas que tiene a su cargo mediante un programa de prestaciones que patrocine su empresa (p. ej., prestaciones flexibles, descuentos de una compañía de seguros mediante un acuerdo con su empresa, opción de adquirir coberturas más amplias mediante la póliza colectiva de la empresa, etc.).  

Cuando considere la posibilidad de adquirir un seguro de vida, tenga en cuenta que, por norma general, deberá presentar una «prueba de asegurabilidad¹». Eso significa que, antes de que la aseguradora emita una póliza, lo habitual es que le pida que se someta a exploraciones médicas básicas, con frecuencia programadas en su casa o en el lugar de trabajo. En general, cuanto mejor sea su estado de salud general, más baja será la prima. Hay muchos factores que afectan al precio que pagará por el seguro, como la edad y el estado de salud. Suele ser más fácil —y más económico— adquirir un seguro de vida cuando se tienen veinte o treinta años que pasados los cuarenta, cincuenta, sesenta, etc. A veces, cuando se alcanza una edad más avanzada, surgen problemas de salud que pueden hacer que adquirir un seguro le resulte más difícil o más caro. Debe mirar los precios que piden diferentes aseguradoras por un seguro individual y compararlos con los que ha conseguido su empresa (que suelen basarse en el personal general que trabaja en el país en el que esté).