재정의 열쇠를 겨받을 시간이 다가오나요?

인생의 특정 시점에서, 연로한 부모로부터 재정의 주도권을 넘겨받아야 할 때가 옵니다.  

모두의 상황이 각기 다르며, 안녕이 위태로운 장본인이 부모가 아니라 배우자나 여러분 자신일 수도 있지만, 가족에게 건강 위기가 오기 전에 지금 해야 할 몇 가지 재정과 관련된 조치가 있습니다.

1. 징후를 인식하기 

건강과 정신적 능력의 약화는 종종 느리고 점진적으로 이루어지며 노화는 놀라운 일이 아닙니다. 노화는 우리가 삶에 대해 확실히 아는 것 중 한 가지이며, 징후가 비교적 특징적입니다. 노화는 특별한 것이 아닙니다. 하지만 가족마다 그 경험은 고유합니다.

노화와 삶의 변화를 정상적인 것으로 받아들일수록 재정적 책임과 관련한 파트너십이 더 자연스럽게 생깁니다. 정상적인 것으로 받아들이는 과정 중 일부는 노화의 징후와 영향을 인지하는 것입니다. 노화는 어떤 시점에 발생하는 것이 아니므로, 이에 대해 의논하고 대비할 수 있습니다.

2. 정기적으로 대화의 시간을 가지기

재정적인 실수와 외부자가 일으킬 수 있는 재정적인 학대를 피하는 가장 좋은 방법은 정기적으로 가족 간에 노화의 징후와 관련된 대화를 하는 것입니다. 두려움이나 슬픔 때문에 신체적 또는 인지적 위기가 닥쳐올 때까지 이러한 중요한 대화를 무시해서는 안 됩니다. 

많은 이들이 이러한 부모 자녀 간의 대화를 부모의 은퇴 연령이 지날 때까지도 시작하지 않습니다. 배우자나 가족의 사망, 가족의 건강 악화 또는 누군가의 재정적 실수로 인해 이러한 대화를 시작하는 경우도 있습니다. 이 중 한 가지가 일어나고 나서야 가족 간의 대화를 시작할 이유가 없습니다. 시기의 적절성과 투명성은 재산 보호와 양도 시 가족의 의견이 통일될 확률을 높이는 두 가지 중요 요인입니다. 

부모가 종종 공유하지 않으려 하는 한 가지 공통적인 영역은 사유 재산의 정확한 액수입니다. 아주 개인적인 것으로 여겨지기 때문입니다. 그러나 의미 있는 대화를 나누기 위해 이러한 상세 정보가 필요한 것은 아닙니다. 사실, 소망이나 기본 원칙, 금융 계좌와 문서 보관 장소 같은 보다 개념적인 대화부터 시작할 수 있습니다. 이는 나중에 더 상세하고 꺼내기 힘든 대화가 필요할 때를 위한 연습입니다. 

하지만 가장 어려운 부분은 보통 역할 역전입니다. 부모에게 지시를 하는 것이 부모 자녀 모두 불편하게 느껴지거나 문화적으로 보편적이지 않을 수 있습니다. 대화를 시작하는 방법의 하나로, 여러분이 직접 선택할 수 없는 상황에 놓였을 때 배우자 등이 처리할 수 있도록 재정과 금융 상황에 대한 위임장 초안을 작성하러 변호사를 만났다는 얘기를 하는 것이 있습니다. 그런 다음 부모에게 이미 마련해둔 보호 장치가 무엇인지 물어보는 것입니다.  

또 다른 방법으로, 부모가 금전 운용에 도움이 필요할 경우 자녀가 부모의 개인 금융 정보에 접근할 권한을 가지는 것이 얼마나 중요한지에 대해 최근에 읽은 내용을 편하게 공유할 수 있습니다. 

또 다른 전략으로, 납세 준비나 정기 고지서 자동 결제 설정과 같이 부모의 금융 업무 한 가지를 맡아 수표 작성/은행 계좌 관리를 간편하게 하고 제때 결제되도록 하겠다고 제안할 수 있습니다.

3. 문서 찾기 

부모가 솔직하게 터놓는다면, 집 문서, 세무 보고서, 유언장, 신탁 문서, 위임장과 같은 중요 문서를 어디에 보관하는지 이야기하세요. 

부모의 은행과 투자기관 계좌, 보험 정책, 신용카드 목록을 얻으세요. 암호가 보관된 곳이 어디인지 물어 앞으로 이 계좌에 접근할 수 있도록 하세요. 수혜자가 누구인지 확인하고, 이들이 위임장이나 보다 포괄적인 재산 계획과 관련된 다른 문서를 가지고 있는지 물어보세요. 이런 대화를 할 때는 심문이 아니라 대화 위주의 친숙한 어조를 유지하세요. 미래의 돌봄을 위해 파트너가 되어 드린다는 태도를 가지세요. 부모가 없는 상황에서 부모의 일을 여러분이 처리해야 한다면 어떨지 생각해 보도록 권고하세요. 

여러분이 궁극적으로 모으고자 할 추가 정보에는 부모의 담당 의사, 회계사, 변호사, 모기지 회사, 금융 플래너, 중개/투자회사 연락처 정보가 포함될 수 있습니다. 부모가 은퇴한 경우, 연금(정부 및 이전 고용주 제공) 및 개인 퇴직금 인출 등의 다양한 소득원에 대해 물어볼 수 있습니다.

4. 위임장 작성하기

많은 국가에서 이 문서 또는 이에 상응하는 문서는 여러분이 아닌 다른 사람을 위한 고지서 납부, 투자 관리 또는 중요한 재정적 결정의 핵심입니다. 위임장이 올바르게 작성되고 실행된다면 수표 서명부터 필요한 경우 부모의 주택 매매까지 모든 금융 거래를 대신하여 처리할 권한을 제공할 수 있습니다.  

노화 과정을 정상적인 것으로 받아들여야만 하는 중요한 이유는, 부모가 금융 거래를 처리할 정신적 능력을 잃기 전에 위임장에 서명해야 하기 때문입니다. 위임장이 유효하려면 부모가 서명 당시 동의 능력이 있어야 합니다.

위임장 작성과 관련된 다음 3가지 요소를 고려하세요.

1. 자녀가 위임 시 이를 수행할 기술, 시간, 위치를 보유하고 있는지에 따라 위임할지를 선택하세요. 다른 형제자매에게는 명확히 설명하고, 항상 어떤 것이 부모에게 최선의 이익이 될지에 초점을 맞춰 결정을 내리는 것이 중요합니다.  

   견제와 균형, 투명성을 더욱 확보하기 위한 시스템으로서, 이 과정에서 두 자녀를 지목하거나 또는 자녀마다 각기 다른 임무를 수행하도록 하세요. 슬픈 진실은 노인에 대한 재정적 학대는 대개 가족이나 가까운 친구가 저지른다는 것입니다. 부모나 여러분과 형제자매가 한 명이 모든 권한을 갖는 것을 염려한다면 견제할 방안을 마련하세요. 자녀 한 명에게는 투자 계좌를 위임하고 다른 두 명에게는 은행 계좌 접근 권한을 주어, 수표 흐름을 이들이 확인할 수 있도록 할 수 있습니다. 

2. 많은 금융기관과 중개 업체는 기관 자체 서식을 보유하고, 기관이 계좌 보유자 이외의 사람에게 계좌 권한을 제공하기 전에 계좌 보유자가 여기에 서명해야 합니다. 때로는 단순히 위임장 사본을 제공하기만 해서는 부족할 수 있습니다. 

3. 일반적으로 위임장은 위임장이 시행될 장소의 법률을 준수해야 합니다. 대부분의 상황에서 이 장소는 위임하는 이가 거주하는 곳입니다. 부모가 두 개 이상의 지역에서 시간을 보내거나 두 개 이상의 장소에 자산을 두었다면, 변호사가 문서 초안 작성 시 다른 법률의 상세 사항도 고려할 것입니다. 노후복지법에 특화된 지역 변호사를 고용해 이 문서의 초안을 작성하는 것을 고려하세요. 위임장으로 지정되지 않은 상태에서 누군가 문제를 관리할 능력이 없어질 경우, 법정에서 후견인을 지정하게 되어 있는 국가가 많습니다.

5. 유언장 재확인하기

이는 또한 사망 시 재산 분할을 결정하는 유언장을 검토하거나 작성할 시간입니다. 자산 분배와 관련하여 현재의 소망을 반영하도록 초안을 다시 작성해야 할 수 있습니다. 유언장이 원래 시행되었을 당시 이래 개인적인 변화와 생활 사건(예: 배우자 사망, 손자 출생)이 일어남으로 인해 원래의 의도를 다시 생각하게 될 수 있습니다.

6. 사전 의료지시서에 서명하기

많은 곳에서, 건강관리 위임장 또는 사전 의료지시서를 사용하여 부모가 자녀나 기타 신뢰할 수 있는 인물에게 부모가 생사와 관련된 의료 결정을 내릴 수 없는 경우에 부모를 대신해 이를 내릴 권한을 부여합니다. 부모의 담당의사에게 여러분이 이 문서를 소지하고 있음을 알리세요. 상세 사항은 거주지에 따라 다르지만 이 개념은 어느 국가에 있든 상관없이 적용됩니다.

7. 문서를 안전한 곳에 보관하기

최소한 가족 중 한 명은 중요한 문서, 연락처 정보, 계정 내역서가 보관된 장소를 알아야 합니다. 중요 문서는 변호사 사무실이나 은행 대여 금고, 또는 긴급 상황 시에 되찾을 수 있는 안전한 장소에 보관할 수 있습니다. 가상 보안 금고도 좋은 방법일 수 있습니다. 

마지막으로, 가족 간 대화는 한 번으로 끝나는 것이 아닙니다. 최소 1년 단위로 중요한 건강, 재정, 재산 계획 문서를 검토하세요.