20대부터 60대까지의 금융 웰니스로 가는 3단계
나이와 상관없이 귀하의 재정 상태를 개선시켜줄 팁.
20대
1. 저축을 시작하세요. 경력을 쌓아 가며 고용주의 연금/노후 계획을 확인하세요. 고용주가 제공하는 납부금 중 해당하는 혜택을 모두 활용하세요. 직장 연금 혜택이 있는 직업이 아니라도 개인 노후 자금 계획을 통해 저축할 수 있습니다. 둘 모두 저축으로 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 노후 자금 저축 목표에 도달하기 위해 필수 금액 이상으로 추가 납부를 하는 것을 목표로 해야 합니다. 정부와 회사 퇴직 프로그램만으로는 퇴직 후 수입을 충분히 대체하지 못할 수 있기 때문입니다.
2. 즉시 부채를 만드세요. 많은 사람들이 20대에 지는 두 가지 부채가 신용카드와 학자금 대출입니다. 상환 계획을 마련했고 옵션을 이해하고 있다면 이러한 유형의 부채는 금융 웰니스를 갖추는 여정에 해가 되지 않습니다. 학자금 대출 상환과 관련된 재융자 옵션을 확인하고, 매월 전액을 상환할 수 있는 경우 신용카드만 사용하도록 노력하세요. 그렇지 않다면 지출을 가진 한도 내로 유지하는 것이 훈련될 때까지 현금으로 지불하도록 노력하세요.
3. 장기적으로 보세요. 자금이 불어날 여지를 만드세요. 직장 연금, 개인 연금 또는 개별 저축액 또는 기타 계좌 중 어떤 방식으로 저축하든 간에, 시간축과 관련 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 내 저축을 정기적으로 검토하고 목표 달성을 도와줄 수 있는 전문가에게 문의하세요.
30대
1. 저축의 목표를 세우세요. 이때쯤에는 많은 저축 목표가 있습니다. 결혼이나 주택 구매, 가족을 꾸리는 것을 계획 중이거나 이를 고민 중일 수도 있습니다. 하지만 노후 자금을 최대한 만드는 것이 중요합니다. 내가 얼마를 저축해야 하는지 알고 저축 마일스톤을 향해 노력하면 금융 웰니스를 이룩하는 길에 도움이 됩니다.
2. 부채와 비상시를 관리하세요. (신용카드 또는 기타 대출)부채가 있다면 이자가 가장 높은 부채부터 해결하고 최소 금액 이상을 상환하여 더 빨리 청산하세요. 그런 다음 그 다음 부채로 하나씩 옮겨 가면서 부채를 완전히 청산할 때까지 계속하세요(모기지는 예외로, 한동안 유지될 가능성이 높습니다). 잔고에 추가해 넣지 마세요. 3~6개월 생활비로 바로 이용할 수 있는 "비상 자금"도 있어야 합니다.
3. 미래를 대비해 저축하세요. 20대 때와 마찬가지로 여전히 장기 목표를 위한 저축액에 대해 생각해야 합니다. 목표, 위험 감수, 재정 상황 및 타임라인을 평가하고 전문가와 상담하여 목표 달성에 도움이 될 만한 방안을 설계하세요.
40대
1. 시작하기에 너무 늦은 때란 없습니다. 20대와 30대에 결혼이나 가족 꾸리기, 주택 구매 같은 인생의 큰 사건이 있었을 수 있습니다. 모든 고비용의 우선순위에 균형 있게 대처하면서 동시에 퇴직처럼 먼 훗날로 여겨지는 무언가를 대비한 계획을 세우기란 어렵습니다. 하지만 여정을 시작하기에 너무 늦은 때란 없습니다. 40대라면 앞으로 20년 이상 저축할 시간이 있는 것이므로 최대한 빨리 저축해 최대한 금액이 불어나도록 하세요.
2. 갖고 있는 것을 지키세요. 적절한 생명보험과 장해보험이 있는지 확인하세요. 생명보험은 본인이 뜻밖에 사망한 경우, 귀하의 가족이 소득 상실을 대체하고 기타 다른 금융 목표에 대처하는 데에 도움을 줄 수 있습니다. 아울러, 장해보험은 본인이 장애인이 된 경우에 상실한 소득을 대체하는 데에 도움을 줍니다.
3. 만일에 대비하세요. 이 단계에서 여러분은 유언장을 작성하고 연금 및 예금 계좌의 수혜자를 지정해야 합니다. 다른 자산 처리에도 지침이 있어야 합니다.
50대
1. 저축액을 채워 넣으세요.50대가 되는 해에는 허용될 경우 직장 저축 플랜에 납부금을 늘리거나 채워 넣는 것을 고려하세요. 연금에 납부하여 세금 감면을 받을 수 있는 금액에 한도가 있을 가능성이 높습니다.
2. 갖고 있는 것을 지키세요 적절한 생명보험과 장해보험이 있는지 확인하세요. 생명보험은 본인이 뜻밖에 사망한 경우, 귀하의 가족이 소득 상실을 대체하고 기타 다른 금융 목표에 대처하는 데에 도움을 줄 수 있습니다. 아울러, 장해보험은 본인이 장애인이 된 경우에 상실한 소득을 대체하는 데에 도움을 줍니다.
3. 현금 흐름을 예상해 보세요. 퇴직 후에 받게 될 소득으로 생활이 가능할까요? 아직 변화를 줄 수 있는 시간이 있을 때 예상되는 지출과 소득을 검토하세요. 필수 생활 지출과 재량 지출액을 추정하세요. 그런 다음, 사회 보장 연금, 개인 연금, 어뉴이티, 저축 인출액 등 보유할 것으로 기대되는 소득을 추정하세요. 그런 다음 지출액과 내 소득을 비교하고 그 잔액으로 어느 정도 버틸 수 있는지 확인하세요.
60대
1. 노후 계획을 마무리하세요. 체계적인 인출, 이자 및 배당금만 지급, 정기적으로 총액 지급 등 저축액을 소득원으로 변환시킬 방법을 결정하세요. 퇴직 시 필수 지출을 감당하기 위해 소득 어뉴이티 같이 보증된 소득 상품을 고려하세요. 퇴직 시 연령과 기대 수명을 기준으로, 저축액에 대한 백분율로 지속 가능한 인출 비율을 정했는지 확인하세요.
2. 퇴직 옵션을 검토하세요. 국민연금 수령 시작 시점에 대해 신중하게 생각하세요. 개시를 연기할 경우 수령하기로 결정할 때 받을 금액이 늘어날 수 있습니다. 우편이나 온라인 명세서로 국민연금에 대한 상세정보를 확인하고, 아직 이를 받지 않은 경우 적절한 기관에 문의하세요.
3. 재산 계획을 완료하세요. 재정적 문제가 발생할 여지를 남기지 마세요. 최소한 유언장과 위임장 문서가 있어야 합니다. 이를 통해 여러분이 행위를 할 수 없을 때 다른 이가 건강이나 재정적 문제와 관련하여 여러분을 대리할 수 있습니다. 이를 위해 법률 자문의 지원이 필요할 가능성이 높습니다.
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