財務健康的三個步驟——二十多歲到六十多歲
在任何年齡段都可以改善財務狀況的建議。
二十幾歲時 ê
1. 開始儲蓄。在您快速發展事業的同時，一定要檢查僱主的養老金/退休計劃。利用僱主提供的任何對等供款計劃。如果您的工作不提供職業養老金，您仍然可以透過個人退休帳戶進行儲蓄。這兩種儲蓄方式都可能享受稅收優惠。為了達成您的退休儲蓄目標，您應該爭取在規定的範圍之外儲蓄更多的款項，因為政府加公司的退休計劃可能也無法在退休後替代足夠的收入。
2. 用正確的方式借債。很多二十多歲的人都有兩種債務：信用卡欠款和學生貸款。如果您有合適的規劃，並瞭解還款方案，那麼此類債務不至於使您脫離正軌。查看學生貸款的再融資方案，並儘量只在能夠每月全額還款的情況下使用信用卡。如果不能全額還款，請嘗試用現金消費，直到您能夠做到量入為出。
3. 從長遠的角度出發。讓您的資金獲得增長的機會。無論您是利用職業養老金、個人養老金儲蓄，還是在個人儲蓄帳戶或其他帳戶中儲蓄，您都要瞭解您的投資期限和相關風險，這一點非常重要。定期查看您的儲蓄，並與專業人士討論，以協助您實現目標。
三十幾歲時 ê
1. 確認您的儲蓄目標。您現在有很多儲蓄目標。您可能正在計劃或正在考慮結婚、買房和成立家庭。但是重要的是將您的退休儲蓄視為重點。瞭解您需要存多少錢，並努力實現儲蓄目標，能夠推動您朝著正確的方向前進。
2. 管理債務和緊急情況。如果您有債務（信用卡欠款或其他貸款），請首先處理利率最高的債務，償還高於最低還款額的金額，以更快地還清債務。然後再處理下一筆債務，以此類推，直到您還清債務（除了按揭貸款，它可能會伴隨您一段時間）。避免增加您的債務餘額。您還應該儲蓄三到六個月的生活費作為隨時可用的「應急資金」。
3. 為未來儲蓄。就像二十幾歲的時候一樣，您仍然應該考慮長期儲蓄。您應該評估自己的目標、風險承受能力、財務狀況和時間期限，並與專業人士合作，共同設計一個能協助您實現目標的方案。
四十幾歲時 ê
1. 現在開始還不晚。您在二十多歲和三十多歲的時候可能會有一些人生重大事件，比如結婚、成家、買房。要兼顧以上所有花費不菲的優先事項，還要開始規劃一些看起來很遙遠的事情（比如退休），這是很困難的。但無論何時踏上這個旅程都不會太晚。當您四十多歲的時候，您還有二十年甚至更長的時間儲蓄，所以儘快開始行動，讓您的存款增加的時間盡可能長。
2. 保護您所擁有的東西。確保您有足夠多的人壽保險和失能保險。如果您意外去世，人壽保險可以為您的家人彌補收入損失，並解決其他財務問題。此外，如果您不幸身殘，失能保險能夠協助您彌補收入損失。
3. 做好準備。在這個階段，您應該準備一份遺囑，並指定養老金和儲蓄帳戶的受益人。您應該也有如何處理其他資產的相關說明。
五十幾歲時 ê
1. 追加儲蓄。如果條件允許的話，從您 50 歲開始，就要考慮增加和/或追加工作儲蓄計劃的供款。您在享受稅收減免的同時，養老金的供款可能會受到限制。
2. 保護您所擁有的東西。確保您有適合的人壽保險和失能保險。您可能也要開始考慮為年老時可能需要的長期護理進行儲蓄。
3. 估算您的現金流。您能依靠退休後的收入生活嗎？趁著還有時間做出改變，查看一下您的預期支出和收入。估算一下您的基本生活支出和非必要支出。然後估算您預期的收入，如社會保險養老金、個人養老金、年金和存款中能夠提取的款項。接著對比您的支出和收入，看看您的資金能夠持續使用多久。
六十幾歲時 ê
1. 完成您的退休計劃。確定如何把儲蓄轉化為收入來源，比如有計劃地提款，只提取利息和股息，或者定期整筆提款。考慮用保障收入的產品（如收入年金）來支付退休後的基本支出。確保您已經根據自己的退休年齡和預期壽命，確定了能夠持續從存款中提取款項的取款比例。
2. 查看退休方案。仔細考慮何時開始領取國家養老金。如果您推遲領取的時間，那麼在您決定領取養老金時，這筆金額可能會增加。透過郵寄或網路途徑收到國家養老金說明後，請仔細閱讀；如果您還沒有收到，請聯繫有關部門。
3. 完成您的遺產規劃。不要將您的財務事宜置之不顧。至少，您應該準備一份遺囑和授權書文件。這些文件允許他人在您無法自行處理時，代表您處理健康或財務事宜。對此，您可能需要法律顧問的支援。
976562.1.0