喪偶之後如何保護財務

失去配偶可能會造成情感上的毀滅性打擊，並且往往會帶來一段需要做出重大人生決策的困難時期。然而，這通常也是有許多財務問題需要您立即關注的時候：例如處理退休資產、學習為一項收入制定預算、確保您有適當的保險或是瞭解您可以向政府申請的福利。

為避免做出受情緒驅動且可能帶來損害的財務決策，重要的一點是在突然變成單身的情況下要做好準備。以下是有助於您保護個人財務的六個重要行動步驟。

1.更新您的金融帳戶

失去配偶時，您可能需要將共同擁有的任何金融帳戶的登記資訊更改為您本人的名字。該等所有權變更通常會要求您向金融機構提供配偶的死亡證明副本。

2.分割或轉移退休資產

對於將所有權從配偶一方轉移到另一方名下，養老金和退休帳戶資產都有自己的一套規則。

一般來說，帳戶所有者去世後，退休帳戶資產將直接轉移給帳戶上指定的受益人（對於已婚者而言通常是配偶）。這就是為什麼在所有退休帳戶上及時更新您的受益人指定資訊非常重要。即使您的遺囑就您的退休資產作出了規定，在多數國家/地區，這些規定也可能會被您的受益人指定資訊所取代。

3.調整您的收入和預算

當您突然變成單身時，收入可能會減少，因此您可能需要相應地調整自己的預算。首先列出您的必要支出（住房、食品、保險、交通等）和可選支出（外出用餐、度假、服裝等）。試著對比可靠的收入來源（工資、政府福利、養老金等）與必要支出，看看可以在哪些方面削減非必要的支出。查看這篇文章，瞭解更多有關在困難時期管理預算的資訊。  

4.評估您的保險需求

當您失去配偶時，您將擁有的保險以及您將需要的保險可能會發生巨大變化。重要的一點是，應仔細研究所有可用的不同類型的保險，以瞭解您可能需要在哪些方面調整自己的保險範圍。請務必檢查以下各項： 

人壽

根據您居住的地方，如果您是在世配偶兼已故配偶人壽保險單的受益人，您獲得相關收益的稅金可能極低或無需稅金。但如果您仍在照顧子女，您可能需要購買或增加自己的人壽保險範圍，以確保他們在您去世後有所保障。點擊此處 ，閱讀更多有關人壽保險的資訊。  

健康

即便你們家的私人健康保險之前由您的配偶持有，您在喪偶之後的一段時間裡可能還可以繼續維持這份保險。點擊此處，閱讀更多有關健康保險的資訊。  

傷殘

我們都希望永遠不需要用到失能保險，但它是我們能夠用來保護自己和親人的最鮮為人知也最有效的方法之一。如果您因受傷或生病而無法上班怎麼辦？失能保險通常由僱主、政府和/或私人市場提供，用於保護您和您的親人免於遭遇收入損失。點擊此處，閱讀更多有關失能保險的資訊。  

長期護理

如果您年齡已有 50 多歲或更年長，可能需要考慮購買長期護理保險，以協助您在身患重病或受傷時，避免入住養老機構和家庭醫療保健的潛在費用耗盡您的收入來源。

5.瞭解未償債務

配偶去世後，您應盤點以您的名義和/或與身故配偶共同開設的所有帳戶和借款。  

遺憾的是，在某些情況下，在世配偶可能負有償還已故配偶債務的個人責任，包括信用卡債務。根據您居住的地方，如果您與已故配偶共同承擔債務責任，則在世配偶可能負有償還已故配偶債務的個人責任。  

6.充分利用政府福利

即使您現在獨自一人，政府也可能會認定您曾經是已婚夫婦的一方，並向在世配偶提供福利。  

您無法避免配偶去世帶來的動盪，但認識到您的個人財務可能會發生怎樣的變化，可以協助您在作出決策時深思熟慮而不是倉促輕率，並為您過渡到單身生活奠定更堅實的財務基礎。